אם נציץ בנתונים היבשים, נמצא שעד לפני כמה שנים אחוז האנשים שזכו להחזיק בדירה משלהם עמד על 70%. עם זאת, כיום לאחר שנת הקורונה שריסקה לא מעט משפחות, הנתונים הרבה פחות ורודים. המציאות מראה שהרבה יותר משפחות בוחרות לשכור ואילו את החלום לרכוש דירה הן שומרות היטב בפינה - אנשים מחכים להזדמנות הכלכלית הנכונה. מכאן שנכון להיום רק 65.5% מסך התושבים בארץ מחזיקים ברשותם דירה, ופה אנו מבקשים להבין מהי הסיבה ומה ניתן ללמוד מהגישה הישראלית ביחס למגמה העולמית.
הסיבות שמניעות לשכור ולא לרכוש דירה
אז נכון שגם אותם 65.5% מעידים על נתונים די מרשימים, אך אם עוצרים להבין שה-DNA הישראלי הוא כן לרכוש דירה (לעומת המגמה ההפוכה במגוון יעדים באירופה), הרי שניתן להבין שעבור לא מעט אנשים שכירות אינו מצב שנובע מתוך החלטה מושכלת, אלא יותר מתוך מציאות לא רצויה שנכפתה. יש אנשים שבוחרים לא לרכוש עתה דירה כיוון שהם מחכים להתאושש כלכלית משנת הקורונה. יש אנשים שבוחרים לא לרכוש עתה דירה כיוון שהם הגיעו למסקנה שיותר נכון עבורם להחזיק בפחות ולהרגיש יותר טוב, מאשר לחיות עם יותר (דירה משלהם) ולצד פחות איכות חיים (אינם מוכנים לאפשר לסטרס של המשכנתא להשפיע על שגרת היום). יש אנשים שבוחרים לא לרכוש עתה דירה כיוון שמצב הנדל"ן אינו כלכלי - רבים אינם מוצאים כל הגיון לרכוש דירה בתקופה שבה מחירי הנכסים נמצאים בעלייה ואילו הצפי הוא שבעוד כמה שנים המחירים אט אט יתמתנו, כך שהם אינם ממהרים להפסיד סכומים משמעותיים - מכאן שהסיבות רבות ומגוונות.
הגישה הישראלית לעומת הגישה העולמית
כיום כאשר האינטרנט והרשתות החברתיות נכנסו כה חזק לחיינו, הרבה יותר קל לעקוב אחר מגמות עולמיות. כלומר מגוון ישראלים שהתחנכו שלאחר הצבא יש למצוא עבודה, להתחתן ולרכוש דירה, פתאום מבינים שמדובר במגמה מקומית שלא בהכרח נכונה, או נהוגה בעולם הגדול. אם רק מביטים מה קורה בגרמניה, צ'כיה, יפן, פינלנד, שוודיה, הולנד ובעוד מגוון יעדים נוספים, מהר מאוד מבינים ששם אנשים לא ממהרים לרכוש דירה, ואף מעדיפים להמשיך לגור לאורך כל חייהם בתנאי שכירות. מדוע? ובכן תחשיבים רבים מצביעים על כך שלאורך זמן שכירות יותר זולה.
היתרונות שמאחורי שכירות ומנגד היתרונות שמאחורי רכישת דירה
מנסים להבין מהי העמדה שלכם? היעזרו בנתונים הבאים:
הסיבות שמניעות לשכור ולא לרכוש דירה
אז נכון שגם אותם 65.5% מעידים על נתונים די מרשימים, אך אם עוצרים להבין שה-DNA הישראלי הוא כן לרכוש דירה (לעומת המגמה ההפוכה במגוון יעדים באירופה), הרי שניתן להבין שעבור לא מעט אנשים שכירות אינו מצב שנובע מתוך החלטה מושכלת, אלא יותר מתוך מציאות לא רצויה שנכפתה. יש אנשים שבוחרים לא לרכוש עתה דירה כיוון שהם מחכים להתאושש כלכלית משנת הקורונה. יש אנשים שבוחרים לא לרכוש עתה דירה כיוון שהם הגיעו למסקנה שיותר נכון עבורם להחזיק בפחות ולהרגיש יותר טוב, מאשר לחיות עם יותר (דירה משלהם) ולצד פחות איכות חיים (אינם מוכנים לאפשר לסטרס של המשכנתא להשפיע על שגרת היום). יש אנשים שבוחרים לא לרכוש עתה דירה כיוון שמצב הנדל"ן אינו כלכלי - רבים אינם מוצאים כל הגיון לרכוש דירה בתקופה שבה מחירי הנכסים נמצאים בעלייה ואילו הצפי הוא שבעוד כמה שנים המחירים אט אט יתמתנו, כך שהם אינם ממהרים להפסיד סכומים משמעותיים - מכאן שהסיבות רבות ומגוונות.
הגישה הישראלית לעומת הגישה העולמית
כיום כאשר האינטרנט והרשתות החברתיות נכנסו כה חזק לחיינו, הרבה יותר קל לעקוב אחר מגמות עולמיות. כלומר מגוון ישראלים שהתחנכו שלאחר הצבא יש למצוא עבודה, להתחתן ולרכוש דירה, פתאום מבינים שמדובר במגמה מקומית שלא בהכרח נכונה, או נהוגה בעולם הגדול. אם רק מביטים מה קורה בגרמניה, צ'כיה, יפן, פינלנד, שוודיה, הולנד ובעוד מגוון יעדים נוספים, מהר מאוד מבינים ששם אנשים לא ממהרים לרכוש דירה, ואף מעדיפים להמשיך לגור לאורך כל חייהם בתנאי שכירות. מדוע? ובכן תחשיבים רבים מצביעים על כך שלאורך זמן שכירות יותר זולה.
היתרונות שמאחורי שכירות ומנגד היתרונות שמאחורי רכישת דירה
מנסים להבין מהי העמדה שלכם? היעזרו בנתונים הבאים:
סיבות לגור בשכירות:
1. זוכים בכול פעם מחדש לשכור את גודל הבית בהתאם להרכב המשפחתי, במקום לשלם על ההתחלה (כולל ארנונה מנופחת) על בית גדול שבו עתידה לקום המשפחה.
2. בתנאי שכירות הרבה יותר קל לקום ולעזוב ליעד אחר, רק כי מצאתם עבודה, אהבה וכדומה.
3. גם אם הדירה תיפגע בשל סיבה כזו אחרת (רעידת אדמה או צנרת שהתפוצצה), אין צורך לשאת בנטל ההוצאות.
5. נמנע לחץ נפשי בשל החזרי הארנונה (רוב הארנונה מלווה לאורך שני עשורים ואף יותר מכך).
6. אין צורך להוציא בפעם אחת סכום כסף משמעותי, ובמקביל מאפשרים לסכומים גדולים לצבור ריבית נאה (תלוי באיזה אפיק השקעה בוחרים).
7. עליית הריבית במשק אינה מהווה איום.
סיבות לגור בדירה שרשומה על שמכם:
א. ניתן לדעת שיש נכס ששייך לכם ושניתן ביום מן הימים להוריש אותו.
ב. יודעים מראש מהן ההוצאות, ללא חשש שבעל הדירה יחליט להעלות את המחיר.
ג. לא צריך לחשוש שבעל הבית יחליט יום אחד להוציא אתכם מהדירה.
ד. זוכים למנף את תנאי המחיה באמצעות לקיחת משכנתא.
ה. יותר קל להתנהל כלכלית, כלומר לא מסתנוורים מסכום הכסף שיושב בעובר ושב, משמע מקפידים לחסוך.
ו. בעלי דירה נהנים מפטור שנוגע למס רווחי הון.
סיבות לגור בדירה שרשומה על שמכם:
א. ניתן לדעת שיש נכס ששייך לכם ושניתן ביום מן הימים להוריש אותו.
ב. יודעים מראש מהן ההוצאות, ללא חשש שבעל הדירה יחליט להעלות את המחיר.
ג. לא צריך לחשוש שבעל הבית יחליט יום אחד להוציא אתכם מהדירה.
ד. זוכים למנף את תנאי המחיה באמצעות לקיחת משכנתא.
ה. יותר קל להתנהל כלכלית, כלומר לא מסתנוורים מסכום הכסף שיושב בעובר ושב, משמע מקפידים לחסוך.
ו. בעלי דירה נהנים מפטור שנוגע למס רווחי הון.
בכל זאת חושבים לרכוש דירה? בואו נדבר משכנתא!
אז בין אם קיבלתם החלטה כן לרכוש דירה (כי אמא ואבא לא מבינים למה "לזרוק כסף" על שכירות) ובין אם רק מתעניינים לגבי האופציה, מוזמנים להבין מה מחכה לכם בגזרת המשכנתא. אז איזה הון עצמי נחוץ, מאין תשלימו את השאר ומהן המשמעויות? בואו נעשה סדר!
אז בין אם קיבלתם החלטה כן לרכוש דירה (כי אמא ואבא לא מבינים למה "לזרוק כסף" על שכירות) ובין אם רק מתעניינים לגבי האופציה, מוזמנים להבין מה מחכה לכם בגזרת המשכנתא. אז איזה הון עצמי נחוץ, מאין תשלימו את השאר ומהן המשמעויות? בואו נעשה סדר!
* רוכש דירה מטעם "מחיר למשתכן" - ההון המינימלי שיש להחזיק הוא סה"כ 100 אלף ש"ח.
* רוכש דירה ללא נכס שרשום על שמו - מי שמבקש לרכוש דירה ואין ברשותו נכס על שמו, יימצא שההון המינימלי שעליו להחזיק הוא כ25% מערך הדירה.
* רוכש דירה במקום הדירה הנוכחית - אם יש דירה, אך מתכוונים לרכוש אחת אחרת, הרי שאז ההון המינימלי שיש להחזיק הוא כ-30% מערך הדירה.
* אדם שיש לו דירה ומבקש אחת נוספת - אם מוצאים לנכון לרכוש דירה נוספת, ההון המינימלי הנחוץ עומד על 50% מערך הדירה.
4 מסקנות חשובות לקראת רכישת דירה
עתה לאחר שהבנו למה ניתן לצפות, נעצור לדון במגוון מסקנות מתבקשות:
עתה לאחר שהבנו למה ניתן לצפות, נעצור לדון במגוון מסקנות מתבקשות:
- מי שיש לו הכי פחות הון עצמי, נדרש לשלם ריבית יותר גבוהה, וההיפך. מכאן שניתן להבין מדוע אנשים רבים שאין להם סכום נזיל משמעותי, מעדיפים להמשיך לגור בשכירות.
- אם יש הורים או סבא וסבתא אמידים, בהחלט שווה לגייס דרכם את ההון הנחוץ, כך שהריבית תהיה כמה שיותר נמוכה.
- אם כבר יש דירה אחת ומבקשים לרכוש דירה נוספת, מוטב למשכן את הנכס הקיים, וזאת כדי להגדיל את ההון העצמי.
- שווה לשקול לקחת הלוואה לכל מטרה, או הלוואה דרך קרנות השתלמות (בתנאי ריבית טובים), וזאת כדי להקטין את ערך הריבית.
שורה תחתונה - מה עדיף? אם ננסה לסכם את עיקרי הדברים, נציין כי למרות המגמה הרווחת של ישראלים רבים להעדיף לחפש דירות למכירה ברעננה לדוגמא ולוותר על האפשרות הזמינה יותר של דירות להשכרה ברעננה או בכל יעד מועדף אחר, הרי שיש להבין שלא פעם עדיף לשכור או לכל הפחות לחכות עם הרכישה. עדיין מתלבטים? מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי בנושא.
שתף עם חברים:
